Si vous êtes inquiet au sujet du coût de PMI, les assureurs offrent un certain nombre d'options qui peuvent réduire le coût des primes.
Choisissez un groupe hospitalier inférieur
La plupart des assureurs offrent des primes différentes en fonction de différents groupes ou catégories d'hôpitaux. Plus le niveau de l'hôpital, plus le coût.
Par exemple, Norwich Union a quatre listes.
- Liste standard de l'hôpital: la liste nationale.
- Liste prolongé à l'hôpital: comprend les hôpitaux exclusifs dans le centre de Londres, ainsi que la liste standard. Choisir cette option vous coûtera un supplément de 30 pour cent.
- Confiance liste hospitalier de soins: établissements privés dans les hôpitaux HNFA. Cette option vous permettra d'économiser 25 pour cent sur vos primes.
- liste des hôpitaux de Signature: hôpitaux sélectionnés pour les personnes vivant en Ecosse et en Irlande du Nord. Cette option vous permettra d'économiser 43 pour cent.
Que la compagnie d'assurance choisir pour vous
Si vous laissez l'hôpital choisir votre consultant, vous pourriez être admissible à un rabais.
Par exemple, la Standard Life offre une "option guidée» où vous pouvez économiser 15 pour cent en laissant leur hôpital choisissez qui vous traite.
Pour les options de ce genre, vous aurez besoin de votre GP de remplir un formulaire plutôt que d'écrire une lettre de recommandation à un spécialiste nommé.
Prenez un excès volontaire
Si vous payez la première partie d'une revendication (l'excédent), vous obtiendrez une réduction sur votre politique.
Vous devez vérifier si l'excédent est par sinistre ou par année d'assurance.
Plus l'excès, le moins cher votre politique sera.
Par exemple, le choix d'un £ 100 ou £ 250 excès sur les politiques de Primecare de la Standard Life permettra de réduire votre prime de 10 et 25 pour cent respectivement.
Sur la politique de SuperSaver de Primecare, le 250 £ niveau excès peut réduire les primes de 20 pour cent.
WPA-il une politique 1XS qui couvre toute la famille, il ya un excès de £ 1500, mais qui couvre toute la famille pendant un an, si plus d'un d'entre vous a besoin de soins hospitaliers vous ne paierez jusqu'à la première £ 1500.
La responsabilité partagée (co-paiement)
Certaines polices AMP offrent une couverture de responsabilité partagée ou plans de co-paiement, où vous payez un pourcentage des coûts de traitement.
Le plus vous payez, plus votre prime.
- Le plan de la responsabilité partagée de WPA laisse le patient pour ramasser 25 pour cent de toute réclamation, jusqu'à une limite comprise entre £ 500 et £ 5000 par an.
- Exeter Friendly Society offre un plan similaire. Vous pouvez payer 10 pour cent de votre traitement (jusqu'à 2.000€), 25 pour cent (jusqu'à 5000€) ou 50 pour cent (jusqu'à 10.000€) et l'assureur paie le reste.
Paiement par prélèvement automatique
Payer vos primes par prélèvement automatique peut vous faire économiser de l'argent - généralement autour de 5 pour cent.
Verser des primes annuelles plutôt que mensuelles
Si vous payez vos primes mensuelles, votre assureur peut facturer des frais d'administration. Cela peut signifier que le paiement des primes d'une année entière en une seule fois est moins cher.
Demandez un devis pour les paiements mensuels et annuels pour voir si il ya une différence.
Ne pas utiliser une carte de crédit pour payer
Certains assureurs facturent un supplément pour utiliser une carte de crédit. Par exemple, WPA facture un supplément de 1,5 pour cent pour les paiements par carte de crédit.
Appliquer sur Internet
Des réductions s'appliquent généralement à la prime de la première année, mais plusieurs assureurs offrent un rabais pour l'application en ligne. À titre d'exemple, la Standard Life offre 10 pour cent.
Appliquer pour la couverture du groupe
Si votre employeur, une association professionnelle ou un syndicat gère un système de PMI, vous vous apercevrez que vous obtenez la même couverture à un taux inférieur. C'est parce que les grandes entreprises peuvent négocier de meilleurs tarifs, donc c'est moins cher de prendre PMI dans le cadre d'un groupe.
Choisissez une option de temps
Votre assureur peut vous offrir une option de temps pour réduire le coût de votre politique.
Par exemple, Norwich Union et Axa PPP offrent une option de six semaines.
Cela signifie que votre politique ne paiera pour le traitement privé, si vous ne pouvez pas être traité dans un hôpital HNFA dans les six semaines.
Réduction de non-réclamations (NCD)
Certains assureurs offrent un rabais pour absence de sinistres. Vous pourrez peut-être gagner plus NCD si vous transférez votre politique d'un autre assureur.
- Norwich Union propose jusqu'à 45 pour cent des maladies non transmissibles.
- Axa PPP offre jusqu'à 50 pour cent des maladies non transmissibles.
- Standard Life offrent jusqu'à 65 pour cent des maladies non transmissibles.
N'oubliez pas que si vous faites une réclamation, votre NCD va baisser - ce qui signifie que les primes de l'année prochaine sera plus élevé.
Réduisez votre couverture
Vous pouvez choisir de réduire une partie de votre couverture. Cette option est idéale si vous êtes heureux d'utiliser le HNFA ou de payer pour certains traitements ambulatoires vous-même.
Par exemple, Tesco a trois niveaux de couverture.
- Couverture de base paie pour le traitement après que vous avez vu un consultant.
- Cover Premium comprend également le coût de voir un consultant avant et après traitement.
- Finest Cover ajoute un traitement psychiatrique, le traitement de certaines complications de la grossesse et un service de transport à l'hôpital privé.
Choisir le niveau le plus bas de la couverture peut réduire considérablement vos primes.
Le tableau suivant présente les primes mensuelles pour quelqu'un qui vit en dehors de Londres avec un excès de 100 £ et 35 pour cent pas de réduction des sinistres (prix comme au 01 Octobre 2008).
| Age | Couverture de base | Cover Premium | Finest couverture |
|---|---|---|---|
| 20 | 15,61 EUR | 25,94 EUR | 33.46 £ |
| 30 | 21.26 £ | 35.87 £ | 46,26 EUR |
| 45 | 33.46 £ | £ 54.84 | £ 70.76 |
| 55 | 47,31 EUR | 77,16 EUR | 99,55 EUR |
Comparer les prix
Vous pouvez utiliser les sites de comparaison tels que Moneysupermarket.com de comparer les différents prix et la couverture. Mais c'est une bonne idée de parler à un conseiller d'assurance indépendant qui connaît bien le marché. Ils vous aideront à choisir la bonne politique, surtout si vous avez eu des antécédents médicaux.
Changez votre style de vie
Des moyens de programme Vitalité PruHealth de Prudential que vous pouvez réduire votre prime d'PMI en menant une vie plus saine.
Tout le monde commence au niveau bronze. Vous pouvez ensuite gagner des points de vitalité en effectuant des changements de style de vie pour travailler à des niveaux argent, or et platine. Des exemples de changements incluent l'exercice au moins une fois par semaine, ayant des bilans de santé et arrêter de fumer.
Pourvu que vous ne faites pas une réclamation, votre prime sera de réduire d'au moins 25 pour cent et pourrait réduire de près de 100 pour cent.
Ne pas oublier
Renseignez-vous sur le délai de réflexion avant d'acheter une politique
Si vous ne recevez pas tous les détails de votre police au moment où vous décidez d'acheter, vous recevrez un délai de réflexion de deux à quatre semaines.
Cela vous permet de changer votre esprit si vous ne vous sentez pas la politique est bon pour vous.
Si vous décidez de ne pas aller de l'avant, vous recevrez généralement un remboursement intégral des primes que vous avez déjà payé, sauf si vous avez fait une demande.
Une fois le délai de rétractation se termine, vous ne serez pas habituellement le droit de recevoir un remboursement de primes déjà versées.
Lisez vos documents de politique quand ils arrivent
Vérifiez la politique correspond à vos attentes. En cas de problème, contactez immédiatement l'assureur.
Si les problèmes ne sont pas résolus, vous devriez être en mesure de résilier le contrat. Sinon, contactez le Financial Services Authority (fsa.gov.uk).
Vérifiez votre niveau de couverture et de parler à votre assureur avant de voir un consultant
C'est la seule façon de vous assurer que votre traitement est couvert par votre police. Ils vous donneront habituellement un code d'autorisation ou d'envoyer une confirmation écrite que vous devrez donner à l'hôpital.
Rappelez-vous, certains politiques ont une limite annuelle du montant qu'ils vont payer, d'autres ne veulent pas payer pour la nomination du consultant initial ou de limiter la durée du séjour à l'hôpital couvert, par exemple de 20 nuits.
Assurez-vous que vous êtes conscient de ces limites afin de ne pas faire face à une grosse facture.